16/08/2023

Pembiayaan kembali hipotek, juga dikenal sebagai “re-mortgaging,” adalah jenis proses pinjaman di mana pemilik rumah dapat menggunakan pinjaman baru untuk melunasi pinjaman rumah mereka yang sudah ada.Pemilik rumah di AS sering kali memilih melakukan pembiayaan kembali untuk mendapatkan kondisi pinjaman yang lebih menguntungkan, seperti suku bunga yang lebih rendah atau persyaratan pembayaran yang lebih mudah dikelola.

Pembiayaan kembali biasanya dilakukan dalam kasus berikut:

1. Penurunan Suku Bunga: Jika suku bunga pasar turun, pemilik rumah dapat memilih untuk melakukan pembiayaan kembali untuk mendapatkan suku bunga baru yang lebih rendah, mengurangi pembayaran bulanan dan total pengeluaran bunga.
2. Mengubah Jangka Waktu Pinjaman: Jika pemilik rumah ingin melunasi pinjamannya lebih cepat atau menurunkan pembayaran bulanannya, mereka dapat memilih untuk mengubah jangka waktu pinjaman melalui pembiayaan kembali.Misalnya saja mengubah tenor pinjaman dari 30 tahun menjadi 15 tahun, dan sebaliknya.
3. Pelepasan ekuitas: Jika nilai rumah meningkat, pemilik rumah dapat mengambil sebagian dari ekuitas rumah (selisih antara nilai rumah dan pinjaman yang belum dibayar) untuk memenuhi kebutuhan keuangan lainnya, seperti perbaikan rumah atau biaya pendidikan, melalui pembiayaan kembali.

Bagaimana Menghemat Uang dengan Pembiayaan Kembali Hipotek
Di AS, pembiayaan kembali hipotek adalah cara pemilik rumah menghemat uang dengan cara berikut:

1. Membandingkan Suku Bunga: Salah satu keuntungan terbesar dari refinancing adalah potensi untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.Jika suku bunga pinjaman Anda saat ini lebih tinggi dari suku bunga pasar, maka refinancing mungkin merupakan cara yang baik untuk menghemat biaya bunga.Namun, sebelum mengambil keputusan, Anda perlu menghitung berapa banyak yang dapat Anda hemat dan apakah melebihi biaya refinancing.
2. Menyesuaikan Jangka Waktu Pinjaman: Dengan memperpendek jangka waktu pinjaman, Anda dapat menghemat pembayaran bunga dalam jumlah besar.Misalnya, jika Anda mengubah jangka waktu pinjaman dari 30 tahun menjadi 15 tahun, pembayaran bulanan Anda mungkin meningkat, namun total bunga yang Anda bayarkan akan berkurang secara signifikan.
3. Menghapus Asuransi Hipotek Swasta (PMI): Jika uang muka awal Anda pada pinjaman pertama kurang dari 20%, Anda mungkin harus membayar asuransi hipotek swasta.Namun, ketika ekuitas rumah Anda melebihi 20%, pembiayaan kembali mungkin membantu Anda menghapus asuransi ini, sehingga menghemat biaya.
4. Suku Bunga Tetap: Jika Anda memiliki Hipotek Suku Bunga yang Dapat Disesuaikan (ARM), dan Anda memperkirakan suku bunga akan naik, Anda mungkin ingin beralih ke pinjaman dengan suku bunga tetap melalui pembiayaan kembali, hal ini dapat mengunci Anda pada suku bunga yang lebih rendah.
5. Konsolidasi Hutang: Jika Anda memiliki hutang berbunga tinggi seperti hutang kartu kredit, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan dana dari refinancing untuk melunasi hutang tersebut.Namun perlu diingat bahwa langkah ini akan mengubah hutang Anda menjadi hipotek;jika Anda tidak dapat membayar cicilan tepat waktu, Anda mungkin kehilangan rumah.

PINJAMAN AAA memiliki produk khusus yang memenuhi kebutuhan pembiayaan kembali:

HELOC- Kependekan dari Home Equity Line of Credit, adalah jenis pinjaman yang didukung oleh ekuitas rumah Anda (selisih antara nilai pasar rumah Anda dan hipotek Anda yang belum dibayar).AHELOClebih seperti kartu kredit, memberi Anda jalur kredit yang dapat Anda pinjam sesuai kebutuhan, dan Anda hanya perlu membayar bunga atas jumlah sebenarnya yang Anda pinjam.

Detik Akhir Tertutup (CES)- juga dikenal sebagai hipotek kedua atau pinjaman ekuitas rumah, adalah jenis pinjaman di mana rumah peminjam digunakan sebagai jaminan dan merupakan prioritas kedua dari hipotek asli, atau pertama.Peminjam menerima sejumlah uang sekaligus.Berbeda dengan aHELOC, yang memungkinkan peminjam untuk menarik dana sesuai kebutuhan hingga batas kredit tertentu, aCESmemberikan sejumlah uang tetap yang harus dibayar kembali selama jangka waktu tertentu dengan tingkat bunga tetap.

Syarat & Ketentuan Pembiayaan Kembali
Syarat dan ketentuan refinancing sangat penting bagi pemilik rumah karena menentukan total biaya dan manfaat refinancing Anda.Pertama, Anda perlu melihat dan memahami tingkat suku bunga dan Tingkat Persentase Tahunan (APR).APR mencakup pembayaran bunga dan biaya lain seperti biaya originasi.

Kedua, kenali jangka waktu pinjaman.Pinjaman jangka pendek mungkin memiliki pembayaran bulanan yang lebih tinggi tetapi Anda akan menghemat lebih banyak bunga.Pinjaman jangka panjang, sebaliknya, akan memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah namun total biaya bunga mungkin lebih tinggi.Terakhir, pahami biaya di muka, seperti biaya penilaian dan biaya persiapan dokumen, karena biaya ini mungkin ikut berperan saat Anda melakukan pembiayaan kembali.

Konsekuensi Gagal Bayar Hipotek
Gagal bayar adalah masalah serius dan harus dihindari sebisa mungkin.Jika Anda tidak dapat membayar kembali hipotek yang dibiayai kembali, Anda mungkin menghadapi konsekuensi berikut:

1. Kerusakan Nilai Kredit: Gagal bayar dapat berdampak buruk pada nilai kredit Anda, sehingga mempengaruhi pengajuan kredit di masa mendatang.
2. Penyitaan: Jika Anda terus gagal bayar, bank mungkin memilih untuk menyita dan menjual rumah Anda untuk melunasi utangnya.
3. Masalah hukum: Anda mungkin juga menghadapi tuntutan hukum karena wanprestasi.

Secara keseluruhan, pembiayaan kembali hipotek dapat memberikan beberapa manfaat finansial yang penting bagi pemilik rumah, tetapi penting juga untuk memahami risiko dan tanggung jawab yang terlibat.Mengetahui cara menghemat uang, meneliti syarat dan ketentuan secara menyeluruh, dan memahami potensi konsekuensi dari gagal bayar adalah kunci untuk membuat keputusan yang bijaksana.

Pernyataan: Artikel ini diedit oleh AAA LENDINGS;beberapa rekaman diambil dari Internet, posisi situs tidak terwakili dan tidak boleh dicetak ulang tanpa izin.Ada risiko di pasar dan investasi harus berhati-hati.Artikel ini bukan merupakan nasihat investasi pribadi, juga tidak mempertimbangkan tujuan investasi spesifik, situasi keuangan, atau kebutuhan pengguna individu.Pengguna harus mempertimbangkan apakah opini, opini, atau kesimpulan apa pun yang terkandung di sini sesuai dengan situasi khusus mereka.Investasikan sesuai dengan risiko Anda sendiri.