23/08/2023

Pengertian Pinjaman Jumbo: Definisi dan Kelayakannya

Pinjaman jumbo, atau Hipotek Jumbo, menawarkan jumlah pinjaman lebih tinggi untuk properti yang melebihi batas pinjaman standar yang ditetapkan oleh Badan Pembiayaan Perumahan Federal (FHFA).Jika Anda membeli rumah dengan harga di atas batas pinjaman di wilayah Anda, Anda mungkin perlu mempertimbangkan pinjaman jumbo.Peminjam biasanya memiliki pendapatan tinggi untuk membayar pembayaran hipotek bulanan yang lebih tinggi terkait dengan jenis pinjaman ini.

Saat mengajukan pinjaman jumbo, ada beberapa kriteria yang biasanya harus Anda penuhi:
1. Nilai kredit yang tinggi: Karena jumlah pinjaman yang lebih besar, umumnya diperlukan nilai kredit yang tinggi.Skor spesifiknya mungkin berbeda-beda menurut pemberi pinjaman dan wilayah, tetapi biasanya skornya harus 720 atau lebih.

2. Rasio utang terhadap pendapatan yang rendah: Peminjam biasanya memerlukan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) di bawah 43%.Ini berarti pembayaran utang bulanan Anda (termasuk calon hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pelajar, dan pembayaran kartu kredit) harus kurang dari 43% dari pendapatan bulanan Anda.

3. Tabungan yang cukup: Karena jumlah pinjaman yang lebih tinggi, peminjam biasanya diharuskan memiliki pendapatan atau tabungan yang cukup (uang tunai, saham, obligasi, dll.) untuk menutupi hipotek selama beberapa bulan ke depan.

4. Penilaian rumah: Untuk properti yang ingin Anda beli, pemberi pinjaman biasanya memerlukan penilaian rumah untuk memastikan jumlah pinjaman tidak melebihi nilai sebenarnya dari rumah tersebut.

Selain itu, Anda mungkin diharuskan membayar sejumlah uang muka tertentu.Untuk pinjaman konvensional, besarnya bisa berkisar antara 3% hingga 20%.Namun, untuk pinjaman jumbo, Anda mungkin perlu menyisihkan 20% hingga 30%, atau bahkan lebih.PINJAMAN AAA menawarkan aLengkap Dok Jumboproduk dengan jangka waktu pembayaran tetap 30 tahun dan uang muka minimum hanya 15% (dengan nilai kredit minimum 720), dan nilai kredit minimum serendah 660 untuk jumlah pinjaman maksimum $2.000.000.

Meskipun pinjaman jumbo mungkin memiliki suku bunga yang lebih tinggi dan persyaratan yang lebih ketat, pinjaman ini memberikan opsi bagi mereka yang ingin membeli properti di kawasan berbiaya tinggi.Jika Anda mampu memenuhi persyaratan dan mampu membayar cicilan bulanan, pinjaman jumbo bisa menjadi pilihan yang tepat.

Memilih Jangka Waktu Hipotek yang Tepat: Faktor dan Rekomendasi

Memilih jangka waktu hipotek Anda adalah keputusan penting dalam proses pinjaman.Persyaratan yang berbeda dapat memengaruhi pembayaran bulanan Anda, suku bunga, dan jumlah total pembayaran kembali.Saat memilih jangka waktu hipotek, pertimbangkan hal-hal berikut:

1. Pembayaran bulanan: Jangka waktu pinjaman yang lebih pendek (seperti 15 tahun) biasanya berarti pembayaran bulanan yang lebih tinggi, namun total bunga yang dibayarkan lebih sedikit.Jangka waktu pinjaman yang lebih panjang (seperti 30 tahun) berarti pembayaran bulanan yang lebih rendah, namun total bunga yang dibayarkan lebih banyak.Anda perlu memutuskan apa yang mampu Anda beli setiap bulan berdasarkan situasi keuangan Anda.

2. Suku bunga: Jangka waktu pinjaman yang lebih pendek biasanya disertai dengan suku bunga yang lebih rendah.Meskipun pembayaran bulanan untuk pinjaman jangka pendek lebih tinggi, tingkat bunga yang lebih rendah dapat berarti penghematan secara keseluruhan.

3. Stabilitas pendapatan: Jika Anda memiliki pendapatan yang stabil, Anda dapat menangani pembayaran bulanan yang lebih tinggi dan mungkin mempertimbangkan pinjaman jangka pendek.Jika penghasilan Anda tidak stabil atau tidak menentu, pinjaman jangka panjang mungkin lebih baik karena pembayaran bulanannya lebih rendah.

4. Tujuan finansial: Apakah Anda ingin melunasi pinjaman secepatnya?Itu akan mempengaruhi jangka waktu pinjaman yang Anda pilih.Jika Anda ingin memiliki rumah secepat mungkin, hipotek jangka pendek mungkin lebih cocok.Namun jika Anda ingin menjaga likuiditas dan menyimpan uang untuk investasi lain, pinjaman jangka panjang mungkin lebih tepat.

5. Rencana Pensiun: Kapan Anda berencana pensiun?Apakah Anda ingin hipotek Anda lunas saat itu?Jika Anda ingin bebas hipotek saat pensiun, Anda dapat memilih jangka waktu pinjaman yang akan dilunasi sebelum Anda pensiun.

6. Kondisi pasar: Apakah suku bunga pasar saat ini tinggi atau rendah?Mungkin lebih bermanfaat untuk mengunci pinjaman jangka panjang ketika suku bunga rendah.

Akibat Gagal Bayar Hipotek

Baik itu pinjaman konvensional atau jumbo, gagal bayar adalah masalah serius dan harus dihindari sebisa mungkin.Jika Anda gagal membayar kembali hipotek yang dibiayai kembali, Anda dapat menghadapi konsekuensi berikut:

Kerusakan pada nilai kredit: Gagal bayar dapat sangat merusak nilai kredit Anda, sehingga mempengaruhi permohonan kredit di masa depan.
Penyitaan: Jika Anda terus gagal bayar, bank mungkin memilih untuk menyita dan menjual rumah Anda untuk memulihkan utangnya.
Masalah hukum: Anda juga dapat menghadapi tindakan hukum karena wanprestasi.

Kesimpulannya, pinjaman jumbo menawarkan peluang dalam pasar perumahan bernilai tinggi, namun kehati-hatian harus dilakukan ketika melakukan pinjaman semacam itu.Anda harus memahami kriteria kelayakan, memilih jangka waktu hipotek yang tepat, dan memahami sepenuhnya konsekuensi dari gagal bayar hipotek.

Pernyataan: Artikel ini diedit oleh AAA LENDINGS;beberapa rekaman diambil dari Internet, posisi situs tidak terwakili dan tidak boleh dicetak ulang tanpa izin.Ada risiko di pasar dan investasi harus berhati-hati.Artikel ini bukan merupakan nasihat investasi pribadi, juga tidak mempertimbangkan tujuan investasi spesifik, situasi keuangan, atau kebutuhan pengguna individu.Pengguna harus mempertimbangkan apakah opini, opini, atau kesimpulan apa pun yang terkandung di sini sesuai dengan situasi khusus mereka.Investasikan sesuai dengan risiko Anda sendiri.