Batas pinjaman konvensional akan meningkat dari $647,200 pada tahun 2022 menjadi $726,200 di sebagian besar wilayah AS, meningkat sekitar 12 persen;batas di area dengan harga lebih tinggi juga akan meningkat, dari $970,800 menjadi $1,089,300.*Untuk 1 Unit rumah

Ini adalah pertama kalinya dalam sejarah pemerintah federal AS mulai mendukung pinjaman rumah lebih dari $1 juta, yang merupakan tanda yang sangat penting!Hal ini juga penting bagi semua pembeli rumah.

Lalu apa sebenarnya Conforming Loan Limit (CLL) itu?

Berapa batas pinjaman konvensional?

Untuk memahami apa itu limit pinjaman konvensional, kita harus memahami terlebih dahulu apa itu pinjaman konvensional (Conforming Loan).

Pinjaman yang sesuai adalah jenis pinjaman yang paling umum di pasar AS saat ini, dan sebagian besar pembeli mengajukan pinjaman jenis ini.

Pinjaman ini biasanya tidak terlalu ketat dalam hal persyaratan pembeli dan hanya merupakan bantuan pemerintah untuk pembeli dengan harga pembelian lebih rendah, sehingga memungkinkan pembeli dengan nilai kredit lebih rendah dan uang muka lebih rendah untuk membeli rumah.

Secara hukum, Pinjaman yang Sesuai disetujui berdasarkan aturan Fannie Mae dan Freddie Mac.

Kedua perusahaan akan memberikan pinjaman seperti sekuritas berbasis hipotek (MBS) dan menjualnya kepada investor di pasar terbuka.

Karena likuiditas yang lebih tinggi dan dukungan pemerintah, tingkat bunga pinjaman yang sesuai biasanya lebih rendah daripada pinjaman yang tidak sesuai dan persetujuannya tidak terlalu ketat, namun pada saat yang sama jumlah pinjaman yang bisa Anda peroleh untuk jenis pinjaman ini akan meningkat. jangan terlalu besar.

Jadi Pinjaman Sesuai adalah hipotek yang memenuhi kriteria jumlah pinjaman yang ditetapkan oleh Fannie Mae dan Freddie Mac, dan Fannie Mae dan Freddie Mac hanya dapat membeli hipotek di bawah batas pinjaman tersebut.

Batasannya ditentukan oleh Badan Pembiayaan Perumahan Federal (FHFA).

Bagaimana batasan yang ditetapkan untuk pinjaman konvensional?

Seiring dengan apresiasi nilai rumah dari waktu ke waktu, Undang-Undang Pemulihan Perumahan dan Ekonomi (HERA), yang disahkan oleh pemerintah AS pada tahun 2008, memberikan penyesuaian tahunan terhadap batas pinjaman konvensional dan menetapkan formula permanen batas pinjaman untuk memperhitungkan perubahan rata-rata harga rumah. di Amerika Serikat.

Batasannya ditetapkan oleh Badan Pembiayaan Perumahan Federal (FHFA), yang melihat persentase perubahan harga rumah rata-rata dari tahun sebelumnya yang dilaporkan oleh Dewan Pembiayaan Perumahan Federal (FHFB) pada bulan Oktober setiap tahun untuk menyesuaikan batas pinjaman konvensional, yang diumumkan pada bulan November berikutnya.

Bagan di bawah menunjukkan perubahan batas Pinjaman yang Sesuai dari tahun 1980 hingga 2023, yang berlaku di sebagian besar Amerika Serikat.

Sejak awal tahun 2020, batas pinjaman konvensional tahun 2023 juga mengalami peningkatan yang signifikan karena permintaan real estat perumahan telah melonjak karena rekor suku bunga hipotek yang rendah dan tren untuk bekerja dari rumah, dan rata-rata harga penjualan rumah di AS telah meningkat sebesar hampir 40%.

Meskipun FHFA menetapkan dasar batas pinjaman konvensional, setiap daerah memiliki batas pinjaman konvensionalnya sendiri.

Hal ini karena di beberapa daerah di mana harga rumah berada di atas rata-rata nasional, seperti New York City, Seattle, dan San Francisco, nilai median rumah lokal telah mencapai 115% atau lebih dari batas pinjaman konvensional.

Di area ini, FHFA mengizinkan pinjaman dalam jumlah yang lebih tinggi untuk pinjaman konvensional (Pinjaman Super Sesuai), juga dikenal sebagai Pinjaman Saldo Tinggi.

Untuk Pinjaman Bersaldo Tinggi, HERA selanjutnya mensyaratkan bahwa maksimum pinjaman tidak melebihi 150% dari batas Pinjaman Sesuai.

Menggunakan empat wilayah berbiaya tinggi yang ditetapkan secara hukum sebagai contoh Alaska, Hawaii, Guam, dan Kepulauan Virgin AS.Batas Pinjaman Saldo Tinggi 2023 adalah 150% dari batas Pinjaman Konvensional, atau $1,089,300.($726.200*150%=$1.089.300)

Bagaimana pengaruhnya terhadap pembeli rumah?

Batas pinjaman konvensional yang lebih tinggi berarti pembeli rumah dapat lebih mudah memenuhi persyaratan pinjaman konvensional, dan pinjaman konvensional yang memenuhi batas tersebut biasanya memiliki APR yang lebih rendah dan pembayaran bulanan yang lebih rendah bagi peminjam.

Pinjaman yang melebihi batas pinjaman konvensional umumnya disebut Pinjaman Jumbo, yang biasanya memiliki tingkat bunga lebih tinggi daripada Pinjaman Sesuai.

Namun dengan enam kenaikan suku bunga besar-besaran yang dilakukan The Fed sepanjang tahun ini, suku bunga pinjaman konvensional secara umum melonjak.Menurut statistik terbaru dari Freddie Mac, tingkat bunga rata-rata hipotek dengan suku bunga tetap selama 30 tahun adalah 6,49%, dua kali lipat dari awal tahun!

Namun kini AAA LENDINGS menawarkan produk Pinjaman Jumbo dengan bunga serendah5,250%!